AML/KYC правила

AML и KYC -проверка кошелька

1. Проведение AML-проверки

1.1. Все цифровые активы (в том числе титульные знаки и криптовалютные средства),
поступающие на адрес Исполнителя в рамках оказания услуг, подлежат обязательной AML-проверке.
Проверка осуществляется с использованием автоматизированных и ручных инструментов анализа
блокчейн-транзакций, включая, но не ограничиваясь, сервисами GetBlock, RapiraAML и иными
AML-анализаторами, а также внутренними моделями риск-оценки (Risk Score).

1.2. По результатам AML-проверки Исполнитель оценивает уровень риска транзакции,
предполагаемый источник происхождения средств, а также наличие прямых или косвенных
связей с высокорисковыми категориями и/или противоправной деятельностью.

1.3. На основании результатов AML-анализа Исполнитель вправе принять одно из следующих решений:

• продолжить исполнение заявки;
• приостановить исполнение заявки;
• запросить у Заказчика дополнительные сведения и/или документы;
• отказать в исполнении заявки;
• осуществить возврат поступивших средств отправителю в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

2. Основания для приостановления операции и запроса дополнительной информации

2.1. Исполнитель вправе приостановить исполнение заявки и запросить у Заказчика дополнительные
сведения и/или документы в случаях, если:

• Risk Score транзакции превышает 50%;
• транзакция имеет прямую или косвенную связь со следующими категориями повышенного риска:
  • Darknet Service
  • Darkmarket
  • Scam
  • Stolen
  • Mixer
  • Exchange Fraudulent
  • Illegal Service
  • Ransom
  • Gambling
  • Sanctions
  • Enforcement Action

2.2. Исполнитель также вправе запросить дополнительные сведения и в иных случаях,
если операция по своему характеру, структуре, частоте, объему или иным признакам
представляется подозрительной, нетипичной либо требующей дополнительной проверки
в рамках внутренней системы комплаенс-контроля.

3. Перечень материалов, которые могут быть запрошены у Заказчика

3.1. Для прохождения дополнительной проверки и/или процедуры KYC/AML-верификации
Исполнитель вправе запросить у Заказчика один или несколько следующих материалов:

• фотографию или скан документа, удостоверяющего личность;
• видео-селфи с паспортом или ID-картой, на котором читаемы ФИО, серия и номер документа,
  дата выдачи и наименование органа, выдавшего документ;
• подтверждение принадлежности кошелька или аккаунта, с которого были отправлены средства;
• видео без монтажа и прерываний, на котором Заказчик демонстрирует:
  • вход в соответствующий кошелек или аккаунт;
  • адрес отправителя;
  • хеш транзакции (при наличии);
  • дату и время операции;
  • сумму перевода;
  • адрес получателя;
• скриншоты из кошелька, биржи или платежного сервиса, подтверждающие отправку средств;
• документы и сведения, подтверждающие источник происхождения средств
  (Source of Funds / Source of Wealth), включая, но не ограничиваясь:
  • выписками;
  • подтверждением покупки цифровых активов;
  • историей операций;
  • справками о доходах;
  • договорами;
  • иными документами, разумно подтверждающими законность происхождения средств.
• пояснение по экономическому смыслу операции;
• иные документы и сведения, которые Исполнитель обоснованно сочтет необходимыми
  для завершения проверки.

3.2. Все предоставляемые материалы должны быть актуальными, достоверными, читаемыми
и не содержать признаков редактирования, подделки, сокрытия информации или введения в заблуждение.

4. Этапы проведения проверки

4.1. AML-проверка, как правило, проводится в следующем порядке:

1. автоматическая AML-проверка поступившей транзакции;
2. первичная оценка результата сотрудником или уполномоченным представителем Исполнителя;
3. при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении исполнения заявки и запрос дополнительных сведений;
4. получение и анализ предоставленных Заказчиком материалов;
5. принятие итогового решения:
   • о продолжении обмена;
   • о возврате средств;
   • об отказе в обслуживании;
   • о передаче информации в уполномоченные органы и/или исполнении иных обязательных требований,
     если это предусмотрено применимым законодательством или внутренними процедурами комплаенс-контроля.

5. Сроки проведения проверки

5.1. Первичная AML-проверка осуществляется, как правило, автоматически в момент поступления
транзакции либо в срок до 24 часов с момента ее выявления системой.

5.2. При необходимости дополнительной проверки срок рассмотрения материалов,
предоставленных Заказчиком, обычно составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента
получения полного комплекта запрошенных сведений и документов.

5.3. В сложных случаях, включая необходимость дополнительного анализа цепочки транзакций,
повторного запроса документов, проверки источника происхождения средств, взаимодействия
с контрагентами, провайдерами аналитики или уполномоченными органами, срок проверки
может быть продлен до 10 рабочих дней, а при наличии объективной необходимости — на более
длительный срок. По возможности Заказчик уведомляется о таком продлении.

5.4. Срок проверки исчисляется с момента предоставления Заказчиком полного комплекта
надлежащих и читаемых материалов. В случае неполного предоставления сведений течение
срока проверки может быть приостановлено.

6. Последствия непрохождения проверки

6.1. Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки, если:

• Заказчик не предоставил запрошенные сведения или документы;
• предоставленные материалы являются неполными, недостоверными, нечитаемыми или вызывают обоснованные сомнения в их подлинности;
• Заказчик отказался от прохождения KYC/AML-проверки;
• по итогам проверки сохраняются существенные AML/CTF-риски;
• имеются основания полагать, что операция связана с незаконной деятельностью,
  нарушением санкционного режима или иными запрещенными источниками средств.

7. Условия возврата средств

7.1. Возврат средств может быть осуществлен по результатам проверки после прохождения
Заказчиком запрошенной процедуры верификации и при условии, что:

• Исполнитель смог установить отправителя средств;
• у Исполнителя отсутствуют юридические запреты или ограничения на возврат;
• возврат не противоречит требованиям применимого законодательства, санкционного режима,
  требованиям компетентных органов и внутренним политикам Исполнителя;
• Заказчик предоставил достаточные доказательства принадлежности адреса отправителя
  либо иного адреса возврата, если возврат на исходный адрес технически невозможен или небезопасен.

7.2. По общему правилу возврат осуществляется на адрес отправителя, с которого поступили средства.

7.3. В исключительных случаях Исполнитель вправе согласовать возврат на иной адрес,
если Заказчик документально подтвердит контроль над таким адресом, а сам возврат
не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним правилам Исполнителя.

7.4. Исполнитель вправе удержать из суммы возврата:

• сетевые комиссии блокчейна;
• комиссии платежных провайдеров и третьих лиц;
• иные фактически понесенные и документально обусловленные расходы,
  связанные с обработкой транзакции и возвратом средств, если это допускается
  применимыми правилами сервиса.

7.5. В случае возврата средств, заблокированных, удержанных или не допущенных к обмену
по результатам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за обработку возврата
и проведение комплаенс-процедур в размере до 5% от суммы возврата, но не более 100 долларов США
в эквиваленте.

7.6. Если по результатам прохождения Заказчиком процедуры KYC / Source of Funds (SoF) /
дополнительной проверки не установлено, что поступившие средства связаны с легализацией
(отмыванием) доходов, финансированием терроризма, мошенничеством либо иной незаконной деятельностью,
комиссия Исполнителя за возврат средств не может превышать размер фактической комиссии сети блокчейн
и/или иных обязательных технических расходов на осуществление возврата.

7.7. Конкретный размер комиссии в пределах, указанных в пункте 7.5 настоящих Правил,
определяется Исполнителем с учетом характера AML-кейса, объема необходимых проверочных мероприятий,
фактически понесенных расходов, а также наличия или отсутствия подтвержденного высокого риска
незаконного происхождения средств.

8. Сроки возврата средств

8.1. При принятии решения о возврате средств такой возврат осуществляется, как правило,
в течение 1–5 рабочих дней с даты принятия соответствующего решения и получения всех
необходимых данных для возврата.

8.2. В отдельных случаях срок возврата может быть увеличен по причинам, не зависящим
от Исполнителя, включая:

• технические особенности блокчейна;
• задержки со стороны кастодиальных сервисов, бирж или платежных провайдеров;
• необходимость дополнительных проверок;
• исполнение требований законодательства или запросов уполномоченных органов.

9. Самостоятельная предварительная проверка

9.1. До совершения обменной операции Заказчик вправе самостоятельно осуществить
AML-проверку своего кошелька и/или транзакции с использованием независимых сервисов
блокчейн-аналитики.

9.2. Такая самостоятельная проверка носит исключительно информационный характер и
не гарантирует принятие Исполнителем положительного решения по заявке, поскольку
Исполнитель использует собственные критерии оценки риска, внутренние процедуры
комплаенс-контроля и данные применяемых AML-анализаторов.